Средние ставки по вкладам в валюте упали, но отдельный банки увеличили доходность депозитов в долларах. Разрозненная динамика связана с внутренними потребностями отдельных игроков. Основные принципы для роста ставок в ближайшей перспективе нет
Фото: Matthias Balk / DPA / TASS
Средние ставки по валютным вкладам (рассчитываются РБК ежемесячно) в 15 крупнейших по объему привлеченных средств российских банках за остатный месяц немного снизились. Однако при этом отдельные банки повышали ставки по вкладам в долларах. Эксперты связывают это с локальными потребностями сих кредитных организаций.
В исследовании РБК рассчитывается доходность вкладов на сумму до 50 тыс. руб. для рублевых депозитов и $1 тыс. / €1 тыс. — для валютных на три, полдюжины и 12 месяцев.
По вкладам в долларах на год средняя ставка снизилась на 0,12 процентного пункта (п. п.), к 1,17% годовых по вкладам на цифра месяцев средняя ставка опустилась на 0,02 п.п., до 0,87% годовых. Небольшой рост показала в какие-нибудь полгода средняя ставка по вкладам в долларах на три месяца (с 0,40 до 0,41% годовых), что, однако, обусловлено увеличением пруд по вкладам в Московском кредитном банке (МКБ), где был запущен новый вклад «Лояльный+».
Несмотря на падение средней доходности по депозитам в долларах, те банки, которые в этом месяце все решили поднять ставки, сделали это именно по вкладам в американской валюте. Так, ставки по депозитам в долларах выросли в Газпромбанке, Росбанке и МКБ. Грин среди клиентов банков является более востребованной валютой, чем евро, отмечает генеральный командир Frank RG Юрий Грибанов.
Средние ставки по вкладам в евро показали дружное снижение. Так, цена по вкладам в евро на год опустилась на 0,16 в. п., до 0,31% годовых, ставка по вкладам в евро на шесть месяцев упала на 0,13 в. п., до 0,15% годовых, а на три месяца снизилась на 0,04 в. п., до 0,10% годовых.
Где выгоднее
Самую высокую высокодоходность по годовым депозитам в долларах предлагает Бинбанк — там открывают вклад под 1,65% годовых. Далее с небольшим отрывом нелишне Московский индустриальный банк (1,5%), МКБ (1,45%) и повысил в этом месяце ставку Газпромбанк (1,4%). По вкладам в долларах на полгода самые доходные предложения в МКБ (2,5%), Бинбанка (1,3%) и Московского индустриального шайба (1%). Среди «коротких» трехмесячных вкладов в долларах наиболее высокую ставку предлагают вдругорядь же МКБ (1,5%), Бинбанк (0,55%), а также Альфа-банк, Промсвязьбанк, предлагающих одинаковую доходность на 0,35% годовых.
Промежду вкладов в евро на год наиболее прибыльные варианты предлагают в Бинбанке (0,8%), МКБ (0,7%) и в Московском индустриальном банке (0,5%). Выгоднее общем сейчас открывать депозиты в евро на полгода в том же Бинбанке (по ставке 0,4%) и МКБ (по ставке 0,35%), а в свой черед в Промсвязьбанке (по ставке 0,2% годовых). По вкладам на три месяца наибольший доход обещают в Бинбанке (0,25%), Промсвязьбанка (0,2%), а в свою очередь в Московском индустриальном банке и банке «ФК Открытие» (под 0,1% годовых).
Причины снижения
Глобальных причин для единого тренда на рынке валютных вкладов в данное время нет, говорят опрошенные РБК эксперты. «Ставки по доллару, по евро в целом на рынке низкие, и если разъедать разница между ставками в разных банках, то это связано только с потребностями отдельных банков. На международном рынке ставки ни доллара, ни евро не изменились», — объясняет зиждитель консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок.
Причины такой динамики — изменения став исключительно во внутреннем управлении валютной ликвидностью отдельными игроками, говорит руководитель блока «Казначейство» Альфа-банка Игуля Князев. «Ставки снижаются, когда у банка нет потребности в деньгах. Поэтому можно предположить, что у банков все в порядке с долларовой ликвидностью, зеленка им не нужны», — объясняет он.
Например, в Промсвязьбанке было сильное снижение доходности по всем вкладам. Там в стародавний месяц снизили ставки по всем валютным вкладам, а наибольшее снижение продемонстрировали вклады в долларах на полдюжины месяцев (доходность упала на 1,5 в. п., до 0,7% годовых) и на год (снижение на 1,95 п. п., до 0,8% годовых). У Промсвязьбанка со дня на день нет необходимости в валютной ликвидности, считает Юрий Грибанов. «Банк сейчас привлекает рубли, а не валюту, для того чтобы компенсировать тот отток, который произошел на негативных новостях», — объясняет эксперт. 15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка посредством Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку, и в тот же день в него была введена временная власти. В середине января стало известно, что Промсвязьбанк станет опорным банком для операций по гособоронзаказу и крупнейшим госконтрактам. Как пишет РБК, Промсвязьбанк уже готовится к работе в условиях санкций со стороны США.
Что в дальнейшем
Эксперты расходятся в мнении о том, как поведут себя ставки в будущем. По мнению Юрия Грибанова, ординар ставок по валютным вкладам на данный момент в целом низкий, однако значительных изменений эксперты не ожидают. «Ставки будут сотрясаться вокруг текущего уровня, без значительных изменений», — считает эксперт.
Единственное, что может в ближайшее грядущее повлиять на уровень ставок, это решение по ставке Федеральной резервной системы США, которое будет положено на заседании 21 марта. На первом в этом году заседании в январе ФРС не изменила ставку. Все же и грядущее решение не приведет к резким корректировок в доходности валютных депозитов, уверен Юрий Грибанов. «Драматического изменения став по валютным вкладам не будет, так как рынок уже ожидает подъема ставки ФРС и в пруду это ожидание уже заложено», — считает он.
Противоположного мнения придерживается подавляющий экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. «Конъюнктурные факторы, связанные с ликвидностью и с динамикой или состоянием отдельных звеньев банковской системы, имеют просто-напросто краткосрочный эффект на доходность вкладов. Долгосрочные же факторы говорят в пользу повышения ставок. В этом году мы бойчее всего увидим повышение ставки со стороны ФРС, в случае с ЕЦБ — в следующем. Рынок отслеживает эти процессы и учитывает сбыточность повышения этих ставок. Эти факторы могут в долгосрочной перспективе привести к движения ставок в высоту», — считает специалист.
Рост ставок по валютным депозитам в течение года может сколотить не более 1% к действующим ставкам, считает Игорь Князев.
Авторы:
Людмила Петухова, Гала Казакулова.
