За промелькнувший месяц средние ставки по рублевым депозитам снизились. Эксперты не видят возможностей для роста и прогнозируют дальнейшее декадентство доходности по вкладам вслед за движением ключевой ставки ЦБ
Фото: Игорь Генералов / РБК
С 12 февраля по 12 владычица средняя доходность по депозитам в рублях снизилась, свидетельствуют данные ежемесячного обзора РБК. В выборку включены ставки по депозитам на канцелинг от одного месяца до трех лет на сумму 50 тыс. руб. без учета вкладов, открываемых онлайн, в 15 крупнейших банках по объему вкладов физических лиц (по данным Frank RG).
За проделавший путь месяц семь банков из выборки снизили ставку по большинству депозитов в рублях, только в трех все эти бы один вид вкладов стал немного доходнее. Еще пять банков оставили ставки по вкладам без изменений.
Одной из главных причин снижения пруд по рублевым депозитам стало поступательное снижение ключевой ставки ЦБ, которую регулятор снижал небольшую толику раз подряд в прошлом году и в начале текущего года, отметил вице-президент, руководитель розничного блока СМП Бикс Роман Цивинюк. На последнем заседании ЦБ 9 февраля ставка была снижена на 25 б.п., до 7,5% годовых. «Вслед за за ключевой предсказуемо пошли вниз и ставки по вкладам. Многие клиенты в таких условиях обращают подчеркнуть что на другие продукты: накопительные счета, инвестиционное страхование жизни и так далее», — поясняет Цивинюк.
Ставки по депозитам толкает ниже и низкий спрос на банковские кредиты, считает старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Дионису принадлежащий Порывай. «Спрос на кредиты сейчас очень слабый, каким-то интересом пользуется просто-напросто ипотека, поэтому банки не держатся за ликвидность, привлекаемую через депозиты. На фоне этого кредитные организации и могут удешевлять свои депозиты», — полагает эксперт.
На снижение доходности по вкладам влияет и суммирование объема рублевой ликвидности в банковском секторе, добавляет Порывай. «На рынок приходит высоколиквидность в рублях, и это, как фоновый фактор, также влияет на размер ставок. Например, в конце прошлого годы в банки поступили деньги, так как многим бюджетникам и госучреждениям выплачивались бонусы и премии. Кроме того, Минфин продолжает обманывать валютные интервенции, закупая валюту за рубли», — объясняет он.
Средние цифирь
По итогам месяца средние ставки по вкладам в рублях показали дружное снижение. Сильнее токмо опустилась доходность «коротких» вкладов на один месяц (снизились на 0,18 п.п., до 5,38% годовых) и на два месяца (уменьшение на 0,31 п.п., до 5,60% годовых). По вкладам на три месяца ставка понизилась на 0,05 п.п., до 6,37% годовых, а по депозитам на полгода опустилась на 0,17 п.п., до 6,54% годовых (пусть пускай банк «Открытие» и Росбанк ставки по полугодовым депозитам повысили).
Средние ставки по паче долгосрочным депозитам в рублях также показали умеренное снижение. Доходность годовых депозитов понизилась на 0,08 п.п., до 6,55%, вопреки на то что Газпромбанк и Росбанк ставки по своим депозитам немного повысили. Средняя ставка вкладов на один с половиной года снизилась на 0,06 п.п., до 5,92% годовых, а ставка двухлетних депозитов — на 0,13 п.п., до 5,95% годовых. Наименьшее упадок показали ставки по вкладам на 2,5 года — они снизились на 0,02 п.п., до 5,84% годовых. Уменьшение ставки по трехлетним вкладам составило 0,05 п.п., до 5,81% годовых.
Наиболее доходные
Самые выгодные вложения в рублях на год сейчас можно открыть в МКБ (под 7,75% годовых), Бинбанке (7,4%) и Совкомбанке (под 7,2% годовых). В сих же банках предлагают самые выгодные условия вкладов на полгода: в Бинбанке можно вытребовать доходность 7,4% годовых, а в МКБ разместить средства под 7,25% годовых.
На полтора года выгодно локализовать средства в Промсвязьбанке (под 6,9% годовых), Россельхозбанке (6,8%), а также в Росбанке и банке «Белых ночей» (в обоих под 6,2% годовых). Лучшие ставки по вкладам в рублях на два года предлагают в Россельхозбанке (7%), Бинбанке (6,75%) и в Промсвязьбанке (6,7%). Рублевые депозиты на 2,5 лета выгоднее всего открывать в Россельхозбанке (под 7% годовых). Наиболее выгодные трехлетние вклады предлагают еще раз в Россельхозбанке (7%), а также в Совкомбанке (6,4%) и Росбанке (6,2%).
По вкладам на один и два месяца самые высокие ставки предлагают Совкомбанк (7%), Россельхозбанк (6,2%) и МКБ (6%). Трехмесячные же депозиты самый выгодно пока открывать в Совкомбанке (7,4%), Бинбанке (7,3%), а также в Промсвязьбанке и банке «Имперский стандарт» (под 7% годовых).
Что будет дальше?
В нынешних условиях тенденция к снижению пруд по депозитам в рублях продолжится, считают эксперты.
Центральный банк 23 марта проведет встреча, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки. Если регулятор решит повысить ключевую ставку, доходность депозитов в рублях также уменьшится. «От заседания ЦБ в марте мы ждем снижения на 25 б.п. (то нашел до 7,25% годовых)», — говорит Денис Порывай из Райффайзенбанка.
«На следующем заседании ЦБ плие может быть понижена и на 50 б.п., для этого есть достаточно много предпосылок. Это несравненно отразится на ставках по депозитам», — считает начальник аналитического управления Нордеа Баночка Дмитрий Феденков.
Изменить ситуацию мог бы рост инфляции и экономики в целом, какой-либо бы привел к росту кредитования, однако в данной ситуации, скорее всего, падение став по депозитам продолжится, считает Порывай. «По нашим прогнозам, текущая ситуация со ставками по рублевым депозитам в ближайшее срок сохранится — они продолжат снижаться как минимум до конца первого полугодия», — соглашается и Ромуля Цивинюк из СМП Банка.
Однако, отмечает Феденков, некоторые банки могут пойти против тренда. «Вероятно, что спрос на депозиты со стороны банков, которые ушли на санацию, — это Промсвязьбанк, Бинбанк и «Отворение Ant закрытие» — будет выше, так как эти банки будут стремиться вернуть себе клиентскую базу. Они могут одну крошку поднять ставки, тем самым чуть-чуть улучшив общую картину по ставкам. Хотя не думаю, что полномочие может быть существенным», — заключает эксперт.
Авторы:
Милуша Петухова, Галина Казакулова.
