Выигрыш по ипотеке может вырасти за средства господдержки
06.07.2018
Использование материнского капитала для погашения части ипотеки обернулось неожиданными проблемами для заемщиков при попытке рефинансировать фонд. Традиционно новый банк устанавливает повышенную процентную ставку до передачи квартиры в залог. Всё-таки обременение имущества, часть которого принадлежит несовершеннолетним, возможно только с разрешения органов опеки, которые его сплошь и рядом не дают. В результате вместо снижения финансовой нагрузки семьи вынуждены переплачивать за кредит.
Как было объялено о «перезагрузке» демографической политики России
Банкиры подтверждают наличность такой проблемы. По словам председателя правления Абсолют-банка Татьяны Ушковой, кредитная организация запрашивает «письменное свидетельство заемщика о использовании или неиспользовании средств материнского капитала при погашении по первичным кредитным договором». В случае в случае если материнский капитал использовался, банк всегда просит «предоставить согласие органа опеки на передачу квартиры в обязательство, поскольку отсутствие такого согласия сделка может быть признана недействительной как не соответствующая требованиям закона», — пояснила жена Ушкова. «Когда к нам приходят заемщики, которые брали материнский капитал для погашения части ипотеки, мы предупреждаем их о риске отказа органов опеки на передачу квартиры в гарантия и, соответственно, невозможность снижения ставки,— говорит заместитель председателя правления Фора-банка Дмитрий Халтурин.— Часть заемщиков не готова брать на себя такие риски и вынуждена отказаться от рефинансирования». В ВТБ и Сбербанке отказались от комментариев.
Тем не менее, в неофициальных беседах банкиры признают, что подтверждения использования материнского капитала и разрешение органов опеки на обеспечение квартиры запрашиваются не всеми кредитными организациями.
«На практике Пенсионный фонд не успевает отслеживать осуществление всех обязательств, принятых на себя владельцами сертификата на материнский капитал, таким образом, становится возможным приемка вторичного кредита без оформления долей права собственности на детей»,— отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Так-таки, по ее словам, такое поведение со стороны лиц, которые получили материнский капитал, может служить поводом для обжалования другой сделки по залогу имущества.
Решить проблему могут законодательные изменения или определения критериев, при наличии которых органы опеки должны будут выкидывать разрешения на залог недвижимости. По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, центральные органы опеки города Москвы «могут положительно обозначить, что, если при использовании материнского капитала на покупку жилья произошло досрочное погашение кредита с последующим рефинансированием по больше низкой ставке, это является улучшением имущественного положения детей, и на такие операции нужно отдаваться согласие». «В действующем законодательстве можно предусмотреть, что в случае, если предполагается рефинансирования таковский ипотеки, возможно дальнейшего оформления залога»,— считает партнер МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игуся Дубов.
В мэрии сообщили, что письмо АРБ находится на рассмотрении в аппарате мэра.
