Отдача розничных кредитов бьет рекорды
08.08.2018
Крупные российские банки в июле продемонстрировали рекордные выдачи кредитов населению. Этому могли споспешествовать потребительский оптимизм на фоне роста зарплат и снижение безработицы, а также реализация россиянами отложенного спроса на фоне снижения кредитных пруд. Желание клиентов получить кредит совпало с желанием ряда банков предоставить им деньги как разрешается скорее — до вступления в силу более жестких регуляторных требований относительно потребительских кредитов.
Банки систематически наращивает портфель кредитов населению: согласно статистике ЦБ, по состоянию на 1 июля (более свежих данных ноне нет) его объем был 13,2 трлн руб., что на 19,5% больше, чем на 1 июля 2017 года. Увеличивается и средний размер кредита. Так, по данным «Национального совет кредитных историй», средний размер потребительского кредита (кроме кредитных карт, автокредитов и ипотеки) во втором квартале 2017 годы составил более 145 тыс. руб., а во втором квартале этого года — уже превышает 199 тыс. руб. При этом ставки по новым кредитам далее: во втором квартале 2018 года, по данным ЦБ, средневзвешенные ставки по кредитам до одного года составляли 17,8%, что на 2,3 процентного пункта не столь, чем годом ранее.
Основными макроэкономическими факторами, которые определяют спрос на потребительские кредиты, остаются низкая стагфляция и безработица, рост номинальных и реальных зарплат, а также реальных располагаемых доходов населения, считает аналист ХКФ-банка Станислав Дужинский. Так, зарплаты за первую половину года в номинальном выражении выросли на 11% и почитай на 9% в реальном выражении, а безработица к середине года упала до уровня ниже 5% и составила 4,7%, соглашается фундаментальный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. «Рост доходов на фоне полной занятости повышает бонитет населения и дает возможность потребителям увеличить кредитное плечо»,— считает она. Еще один агент активного роста розничного кредитования — отложенный спрос: в условиях снижения ставок многие клиенты предпочитают разучивать покупки, в том числе большие, которые раньше откладывали, указывает руководитель розничного блока СМП-банка Ромаха Цивинюк. Снижение ставок повлияло, в частности, и на сегмент ипотечного кредитования. К тому же из-за реализации новой схемы финансирования новостроек застройщики уже начали вызывать цены, что подталкивает граждан быстрее выходить на соглашения, добавляет управляющий директор продаж подразделений понцы Абсолют банка Иван Любименко. При этом спрос сместился в сегмент вторичного рынка — судьбина в продажах увеличилась с 50% до 60% (о ситуации на первичном рынке недвижимости см. статью «Девелоперы наращивают скидка»).
Однако, макроэкономика, скорее всего, является не единственным фактором, обусловившим рекордные показатели розничного кредитования. Сберегательный банк, «Восточный» и «Возрождение» объясняют свои результаты изменением продуктовой линейки, в том числе проведением акций по привлечению заемщиков. Соответствующая энергичность была проявлена этими банками накануне регуляторных изменений — ранее ЦБ принял решение о повышении коэффициентов черта по выданным после 1 сентября 2018 года необеспеченным потребительским займам в зависимости от процентной ставки по кредиту.
